Activez Avisphères

votre GPS personnel

Dans un monde complexe, avancer sans cap précis, c’est risquer de tourner en rond. Trop souvent, les conseils se limitent à une vision partielle : un point fiscal ici, un placement là… Mais vous méritez mieux qu’un simple plan de route fragmenté.

Chez Avisphères, nous croyons à une approche globale : prendre en compte vos objectifs de retraite, vos revenus, votre patrimoine, vos projets de vie. Comme un GPS, nous analysons votre position actuelle, clarifions votre destination, et définissons ensemble le meilleur itinéraire — avec la flexibilité de nous adapter à chaque changement de direction.

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Nos convictions

Chez Avisphères, nous prenons le temps de comprendre l’ensemble, pas seulement les chiffres.

Pour que chaque décision soit à la fois cohérente, alignée, et surtout… pleinement vôtre.

Conviction 1

Un conseil isolé, pris hors contexte, perd son sens.

C'est pourquoi nous adoptons une approche globale.

Histoire : Le contrat de mariage qui change tout

• Clémence et Romain sont venus nous voir pour optimiser la rémunération de Romain, dirigeant d'une PME en pleine croissance. Il souhaitait simplement arbitrer entre salaire et dividendes.

• Mais très vite, nous avons élargi la discussion. Leur contrat de mariage, vieux de 15 ans, n'avait jamais été revu. Pourtant, Clémence avait quitté son emploi pour s'occuper des enfants, tandis que Romain prenait plus de risques entrepreneuriaux.

• En analysant leur situation dans son ensemble, nous avons conseillé un passage en séparation de biens avec société d’acquêts, protégeant les intérêts des deux conjoints, et aligné avec leurs projets immobiliers communs.

• Le conseil initial (salaire ou dividendes ?) n’avait de sens qu’une fois remis dans le cadre de leur vie de famille, de leur couple et de leurs ambitions partagées.

Conviction 2

Nous croyons à une vision long terme, tournée vers vos flux futurs, vos projets de vie, vos choix d’aujourd’hui qui façonneront demain.

Histoire : Un million d’euros d’impôts évités… en les regardant dans les yeux

• Frédéric, 38 ans, investisseur chevronné, était fier de son patrimoine immobilier locatif. Des revenus, des loyers, des biens qui s’enchaînaient... Tout semblait parfait.

• Sauf que dans notre projection, nous avons cumulé tous les impôts qu’il paierait sur les 40 prochaines années :

IR, prélèvements sociaux, IFI, droits de succession.

Le total : 1,2 million d’euros.

• « Je n’avais jamais vu ça comme ça », nous a-t-il dit, stupéfait.

• Ensemble, nous avons remodelé sa stratégie : démembrements, assurance-vie, revenus capitalisés et retraite progressive.

• Aujourd’hui, il ne raisonne plus par année fiscale, mais en trajectoire de vie. Et ça change tout.

Conviction 3

Parce que la vie ne suit pas une ligne droite, notre mission est d’anticiper de protéger et de préparer la transmission dans toutes ses dimensions.

Histoire : Un AVC, et tout bascule

• Jean-Paul, 67 ans, avait toujours dit à ses proches : « tout est en ordre ». Il possédait plusieurs biens, une société civile, et pensait avoir « fait le nécessaire ».

• Mais un AVC soudain a tout bouleversé.

• Son épouse n’avait aucun mandat pour agir. Ses enfants ont découvert une SCI bloquée, sans clause de continuation. Aucune anticipation sur la dépendance. Pas de directives claires.

C’est dans ce contexte que la famille nous a sollicités. Ensemble, nous avons dû :

- Mettre en place une habilitation familiale d’urgence

- Revoir la gouvernance de la SCI (ajout d’un gérant)

- Structurer une donation graduelle pour protéger le conjoint et transmettre aux enfants

- Mise en place d’un mandat d’incapacité future, non pas comme remède mais comme outil d’anticipation familiale

• Aujourd’hui, Jean-Paul va mieux. Et surtout, sa famille est préparée : au cas où, cette fois. Car prévoir la transmission, ce n’est pas seulement organiser les chiffres. C’est aussi protéger ceux qui restent quand la vie s’impose à nous.

Conviction 4

Quand on est entrepreneur, tout est encore plus imbriqué : les enjeux personnels et professionnels se répondent et s’influencent

Histoire : Claire, cheffe d’entreprise et mère de famille

• Claire dirige une entreprise de matériel médical. Chaque année, elle pourrait se verser 200 000 € de dividendes pour enrichir son patrimoine privé. Mais elle pense surtout à l’avenir de ses enfants.

Option 1 : Dividendes annuels

En 15 ans, Claire sortirait 3 millions d’euros de dividendes, soumis à l’impôt sur le revenu et, plus tard, aux droits de succession.

Option 2 : Pacte Dutreil

Claire conserve les bénéfices dans l’entreprise, la valorise à 3 millions d’euros, puis transmet via un pacte Dutreil.

Résultat : ses enfants ne paient des droits que sur 750 000 €, grâce à l’abattement fiscal de 75 %.

• Conclusion

Plutôt que de sortir du cash chaque année, Claire transmet deux fois plus de valeur à ses enfants avec beaucoup moins de fiscalité, en traitant son entreprise comme un levier puissant de transmission.

Une approche en 3 étapes

Un audit complet et structuré

notamment autour de 4 piliers :

Retraite, prévoyance, patrimoine et revenus — pour dresser un état des lieux précis de votre situation, à 360°.

Des recommandations concrètes

et personnalisées :

Nous vous proposons des actions adaptées à vos objectifs, et vous accompagnons dans le suivi de leur mise en œuvre, à votre rythme.

Un suivi régulier

dans le temps :

Parce que votre vie évolue, nous ajustons le plan d’actions au fil des événements pour qu’il reste toujours aligné avec vos besoins.

Une facturation forfaitaire par abonnement dont l'engagement minimal est de 24 mois.

Nous contacter pour établir votre devis qui sera fonction d'un barème basé sur certains éléments factuels liés à votre situation.

Découvrez une explication concrète en 4 minutes :

Pourquoi choisir Avisphères ?

Un outil innovant

Une plateforme est dédiée à votre accompagnement, permettant une utilisation adéquate de vos données, ainsi que leur visualisation.

Une coordination des actions

Avisphères assure une coordination des professionnels tout au long de la mission afin de mettre en œuvre les actions qui auront été décidées.

Notre expertise à votre service

Grâce à notre expérience d'expert-comptable, nous comprenons finement la mécanique de l'entreprise (sa rentabilité, ses flux, ses leviers) et nous la mettons au service du projet de vie du dirigeant.

En bref, nous sommes le chef d'orchestre discret qui éclaire les décisions du dirigeant, anticipe les points de vigilance, et apporte des solutions concrètes pour concilier performance de l'entreprise et sérénité personnelle.

Une équipe dédiée,